「在宅介護と施設入居、結局どちらがお金がかかるのか」。多くの家族が悩む問題を、費用の構造から整理します。 在宅介護の費用は、介護保険サービスの自己負担（1〜3割）が中心です。要介護2で月2〜5万円程度、要介護5でも自己負担は月5〜10万円程度に収まるケースが多く、これに加えておむつ代・介護食・光熱費の増加分などがかかります。金額だけ見れば、在宅のほうが安いのが一般的です。 施設の費用は種類によって大きく異なります。特養なら月8〜15万円程度（所得による軽減あり）、介護付き有料老人ホームなら月15〜40万円程度。年金だけでは足りず、貯蓄を取り崩す家庭も少なくありません。 ただし、在宅介護には「見えないコスト」があります。介護者の労働時間、仕事をセーブ・離職した場合の収入減、介護者自身の健康への影響。介護離職をすると生涯収入が大きく減るため、「在宅のほうが安い」とは言い切れなくなります。 判断のポイントは、金額の比較だけでなく「家族の生活が持続可能か」。在宅で頑張る場合も、デイサービスやショートステイを組み合わせて介護者の時間を確保することが前提です。特養の待機期間や、軽減制度（高額介護サービス費・特定入所者介護サービス費）の活用も含めて、ケアマネジャーや地域包括支援センターと一緒に資金計画を立てましょう。